众安在线:疫情将互联网保险推上聚光灯?

疫情改变了很多用户的习惯,这包括“宅”、非接触外送、线上服务……能不见面,就不要见;能线上绝不线下。用户的产品和服务使用习惯也在潜移默化地发生变化。

然而,许多企业还未来得及因应这些变化作出产品和服务的调整,所以在这个趋势下,率先受惠的是能让人民免于“见面”的产品和服务。

作为中国首家互联网保险公司,众安在线(06060-HK)无疑得益于互联网服务的提早布局。

2020年1月,众安保险的原保险保费收入总额为14.85亿元(单位人民币,下同),同比显著增长62.30%。受此公告带动,众安在线的股价一度大涨10.63%,收报31.25港元,涨8.89%。

笔者留意到,众安保险的原保险保费收入一般在每年的11月和12月份比较高,而农历新年假期1月份和2月份的占比都比较低,过往的数据显示(2018年和2019年)1月和2月原保险保费收入占全年收入的比重都不超过6.3%,而且金额都不超过10亿元。所以同为农历新年假期,今年的原保险保费收入有点不同寻常,即使对比于去年下半年的数据也毫不逊色,见下表。

那是否就能断定疫情让众安受惠?未必。

投保增加,这应该是肯定的,从增长率来看相当令人满意。

笔者从众安2019年上半年业绩中发现,健康生态总保费占合计保费的24%,赔付率为60.3%。也就是说2019年上半年与健康保险有关的业务占比约为24%,其余的76%则为消费金融、汽车、生活消费、航旅等等,其中消费金融是最主要的生态板块,占比达到29%,其次是生活消费,占比23%,再次是汽车和航旅,占比分别为10%和11%。

消费金融和生活消费与客户的消费习惯、个人财务状况有关,疫情影响短暂来看不会对个人的财务状况带来太大的影响,反而客户可能因为消费增加而增加这些方面的需求。

值得注意的是,2019年上半年的数据显示,航旅生态的赔付率只有单位数,是五大生态的最低。航旅在这次疫情所受的冲击颇大,多班国内外航班取消,旅行线路几乎全部取消,所以这一生态的受影响情况可能颇为严重,赔付率很可能会上升。

无论如何,用户行为模式的改变,对于互联网保险商来说是好事,有利于业务的提升和降低获客成本,但仍需要关注赔付率和成本是否短期影响其整体盈利表现。

作者:蓝灯笼

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